Mutuo a rata costante (francese)
Il mutuo a rata costante è il tipo più diffuso in Italia. La rata è composta da due quote: una di capitale (rimborso del prestito, crescente nel tempo) e una di interessi (sul debito residuo, decrescente). La rata totale resta invariata per tutta la durata (se il tasso è fisso).
Formula
Rata = C × (i × (1+i)n) / ((1+i)n - 1)
dove C = capitale, i = tasso mensile (TAN/12), n = numero rate (anni × 12).
TAN vs TAEG
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) è il tasso puro applicato al capitale. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include anche spese accessorie (perizia, istruttoria, polizze). Per un confronto reale tra mutui usa il TAEG.
LTV (Loan To Value)
È il rapporto tra mutuo e valore dell'immobile. Default 80% (la banca finanzia max 80% del valore di perizia). Sopra l'80% sono richieste garanzie aggiuntive o assicurazione mutuo.
Regola del 30-35%
La rata mensile non dovrebbe superare il 30-35% del reddito netto del nucleo familiare. Banche più conservative scendono al 25-28%. Vedi il nostro altri calcolatori per stima fattibilità.